Ik gebruik Wise voor betalingen in vreemde valuta. Zowel bij online betalingen als bij reizen buiten de eurozone. Ik doe dit omdat Wise enorm veel goedkoper is dan mijn bank en omdat het heel eenvoudig is. Voorbeeld in deze blogpost: met een grootbank maak je ongeveer 5 tot 7 keer zoveel kosten als met Wise om €5.000 in dollars uit te geven.
Wise kosten
Zie hier voor een overzicht van alle kosten van Wise.
In onderstaande voorbeeldberekening heb ik voor het wisselen van €5.000 naar Amerikaanse dollars de EUR-USD wisselkoers en bankkosten van 29 november 2024 gebruikt. Ik ga er daarbij vanuit dat de uitgaven binnen 1 maand plaatsvinden.
Vergelijk kosten Wise met grootbanken
De verschillen tussen de grootbanken ABN AMRO, ING en Rabobank zijn minimaal. Daarom heb ik ze niet opgesplitst in de tabel en spreek ik over “Grootbank”. De genoemde kosten zijn bij benadering, omdat er kleine verschillen kunnen zitten tussen de grootbanken.
Bij de grootbanken kun je gebruik maken van hun creditcard. Dat staat in de eerste kolom en is het duurst. Ook kun je gebruik maken van hun betaalpas (Maestro, V Pay debet of Mastercard debet). Dat staat in de tweede kolom. Bij Wise maak je gebruik van een V Pay debetcard, deze staat in de derde kolom.
Ik ben er voor alle partijen vanuit gegaan dat de betalingen met de kaart plaatsvinden, niet met contant geld dat eerst met de kaart gepind is. Als je wel pint worden de verschillen over het algemeen nog groter.
| Grootbank creditcard | Grootbank betaalpas | Wise | |
| Je begint met | €5.000 | €5.000 | €5.000 |
| Maandkosten rekening | €3,20 | €3,20 | €0 |
| Maandkosten creditcard | €2 | – | – |
| Je hebt nog over om te wisselen | €4.994,80 | €4.996,80 | €5.000 |
| Koersopslag | €99,90 (2%) | €69,96 (1,4%) | €0 |
| Wisselkoers mark-up* | €10,49 (0,21%) | €10,49 (0,21%) | €0 |
| Fee omwisselen | €0 | €0 | €22,89 |
| Ontvangen rente | €0 | €0 | -€6,23** |
| Totaal gemaakte kosten | €110,39 | €80,45 | €16,66 |
*Wisselkoers mark-up is het verschil tussen de ECB wisselkoers en de door de grootbank daadwerkelijk gehanteerde wisselkoers. Zie hier. Wise hanteert daarnaast overigens de daadwerkelijke wisselkoers die geldt op het moment van omwisselen, daar waar de ECB haar wisselkoers maar 1x per dag vaststelt.
**Je krijgt krijgt bij Wise op het moment van schrijven 2,99% rente op jaarbasis op je euro-saldo als je dit aanzet. Aanname voor de berekening in de tabel: gedurende de maand dat je €5.000 uitgeeft staat er gemiddeld €2.500 saldo op je rekening. Er staat een minteken voor de ontvangen rente in de tabel, omdat ik deze van de te berekenen kosten aftrek.
Let op: De getoonde informatie is een indicatie. Er kunnen kleine verschillen ontstaan tussen de getoonde bedragen en de bedragen die bij je in rekening worden gebracht. Je kunt aan deze blogpost geen rechten ontlenen.
Hoe betrouwbaar en veilig is Wise?
Zie hier voor een gedetailleerde uitleg over de betrouwbaarheid van Wise.
Wise is geen bank en tegoeden vallen daardoor niet onder depositogarantie. Wanneer je geld houdt in je Wise-account wordt je geld bewaard bij eersteklas banken, gescheiden van Wise’s eigen werkkapitaal. Wise leent, in tegenstelling tot banken, je geld niet uit.
In de EU is Wise Europe SA een erkende betalingsinstelling onder toezicht van de Nationale Bank van België. Ze verwerken elke maand meer dan €12 miljard aan grensoverschrijdende transacties. Volgens Wise maken 13 miljoen mensen en bedrijven gebruik van hen.
Wise Assets Europe AS heeft een vergunning als beleggingsonderneming en staat onder toezicht van de Finantsinspektsioon van Estland. Daarbij worden regels gevolgd die zijn opgesteld door de toezichthouders in elk land waar ze actief zijn, zoals de Financial Conduct Authority (FCA) in het Verenigd Koninkrijk, de Nationale Bank van België (NBB) in Europa en 48 staatstoezichthouders in de VS.
Rente Wise
Je kunt tussen rente ontvangen op je tegoeden in euro’s, US dollars en Britse ponden. Zie hier voor de actuele rentepercentages.
Gebruiksgemak
Om met Wise betalingen in vreemde valuta te kunnen doen moet je geld op je Wise rekening zetten. Dit kan vanuit de app eenvoudig via bijvoorbeeld iDeal of een bankoverschrijving. Je kunt daarna met een paar klikken geld wisselen in meer dan 140 valuta via hun app. De daarbij gehanteerde fee krijg je te zien voordat je omwisselt.
Wise kun je toevoegen aan Apple Pay of Google Pay. Als je wilt kun je tegen betaling een fysieke V Pay debetcard aanvragen.
Als je een betaling in vreemde valuta doet en je hebt niet genoeg van die vreemde valuta op je rekening staan, dan wisselt Wise automatisch de benodigde hoeveelheid om. Dit gebeurt zonder andere kosten dan wanneer je die valuta zelf van tevoren zou hebben omgewisseld.
Geld terugboeken naar je tegenrekening gaat ook weer met een paar klikken vanuit de app.
Wise alternatieven
Er zijn nog een paar partijen beschikbaar in Nederland die veel gunstiger tarieven dan de (groot)banken hanteren voor vreemde valuta. De bekendste zijn N26, Revolut en Trade Republic.
Wise vs N26
N26 gebruikt Wise voor het wisselen van valuta. Je krijgt daar dezelfde wisselkoersen en hebt ook niet te maken met een opslag.
Bij N26 kun je gratis een volwaardige bankrekening krijgen waarmee je valutaconversie kunt uitvoeren. Je hebt depositogarantie (Duitsland) en je krijgt een Nederlandse IBAN. Je kunt gebruik maken van iDeal.
Al met al vind ik N26 een prima alternatief voor Wise.
Wise vs Revolut
Revolut hanteert haar eigen wisselkoers, welke iets af kan wijken van de via Google te vinden middenkoers, welke Wise gebruikt. Wanneer je met hun gratis rekening meer dan €1.000 per maand wisselt betaal je 1% opslag. Ook hanteert Revolut haar eigen tarieven voor het overmaken van vreemde valuta. Afhankelijk van de te wisselen valuta, de hoeveelheid te wisselen geld en het tijdstip kan Revolut of Wise gunstiger uitpakken.
Ook bij Revolut kun je gratis een volwaardige bankrekening krijgen. Depositogarantie valt bij hen onder Litouwen.
Revolut vind ik ook een waardig alternatief voor Wise.
Wise vs Trade Republic
Naar aanleiding van reacties van diverse lezers Trade Republic hier nu ook toegevoegd.
De 2% bank fee die veel banken hanteren wordt door Trade Republic niet gerekend. Trade Republic gebruikt de VISA exchange rate, zie hier. Met de daar gelinkte VISA calculator kun je zien dat er een mark-up van ongeveer 0,5% zit op de ECB wisselkoers wanneer je €5.000 in dollars omwisselt. Oftewel je hebt ongeveer €25 aan kosten.
Trade Republic geeft je 3% rente op jaarbasis op niet belegd geld op je rekening. Daarmee gaat er ongeveer €6,25 van je kosten af. Dan kom je op €18,75 aan kosten voor de voorbeeldberekening. Daarmee zijn de kosten vrijwel vergelijkbaar met die van Wise.
Ook bij Trade Republic kun je gratis je rekening aanhouden. Depositogarantie valt bij hen onder Duitsland.
Trade Republic vind ik daarmee ook een goed alternatief voor Wise.
Gerelateerde post: Trade Republic review: 3 punten om op te letten.
Ik vind al deze partijen veel aantrekkelijker voor het wisselen van vreemde valuta en betalen in het buitenland dan de Nederlandse (groot)banken of creditcards.
Heb jij ervaring met Wise of een van de alternatieven? Zo ja, hoe is die?
Geef een reactie