Een aantal mensen dat ook mijn beleggingsstrategie volgt heeft recent dit soort vragen aan me gesteld: waar kun je snel en makkelijk zien welk fonds het het ‘slechtst’ heeft gedaan de afgelopen maand? Ik vind dat nogal lastig te ontdekken, heb jij hier een truc voor?
Met hulp van lezer Remco van Arkelen heb ik in deze post de mogelijkheid gecreëerd om direct te bepalen hoeveel je in welk fonds moet inleggen.
Ook leg ik in deze post uit hoe je eenvoudig een excel file kunt maken die dat voor je berekent. Zo zie je snel en makkelijk in welk fonds je moet inleggen.
Waar moet ik in beleggen?
Ik beleg via DEGIRO in 4 indexfondsen. Ik beleg in 2 aandelen indexfondsen waarmee ik wereldwijde spreiding realiseer. Beleggen in aandelen brengt meer risico met zich mee dan beleggen in obligaties. Daarom beleg ik ook in 2 obligatie indexfondsen. Ik heb hetzelfde percentage aan obligaties in mijn portefeuille als mijn leeftijd.
Mijn aandelen portefeuille:
50% aandelen wereldwijd exclusief VS: Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)
50% aandelen VS: Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Mijn obligatie portefeuille:
75% bedrijfsobligaties wereldwijd in euro’s uitgegeven: iShares Core Euro Corporate Bond UCITS ETF (IEAC)
25% overheidsobligaties eurozone: iShares Core Euro Government Bond UCITS ETF (IEGA)
In welk fonds moet je inleggen?
| Leeftijd | |
|
|
|
| Totaal belegd vermogen | |
| VXUS | |
| VTI | |
| IEAC | |
| IEGA | |
|
|
|
| Te beleggen bedrag | |
|
|
|
| Hoe inleg te verdelen | |
| VXUS | |
| VTI | |
| IEAC | |
| IEGA | |
Als een fonds in waarde gestegen is kan het zijn dat je een negatief getal ziet bij je inleg in dat fonds. Dat betekent dat je het negatieve bedrag dat je ziet in dat fonds moet verkopen. Dat moet je dan inleggen in een van de andere fondsen waar een positief bedrag staat. Dit hoef je natuurlijk niet heel precies elke maand te doen als het om kleine afwijkingen gaat. Als je meer dan 5% afwijkt van je gewenste verdeling zou ik het wel doen, zie mijn post over herbalanceren.
Door op deze manier te werken beleg je automatisch tegen de markt in en herbalanceer je automatisch. Dat is op de lange termijn een beproefde strategie!
Wat moet ik doen als ik meer of minder risico dan jij wil nemen?
Ik hanteer een redelijk neutraal risicoprofiel. Als je wat meer risico wilt nemen kun je in de excel je leeftijd met bijvoorbeeld 10 of 20 jaar verlagen ten opzichte van je echte leeftijd. Dan krijg je automatisch een agressievere verdeling, oftewel meer aandelen en minder obligaties.
Als je wat defensiever wilt beleggen kun je evenzo je leeftijd met bijvoorbeeld 10 of 20 jaar ophogen. Dan krijg je automatisch meer obligaties in de verdeling.
Update september 2018: Een nieuwe versie van dit tooltje, waarbij VWRL in plaats van VTI en VXUS is meegenomen vanwege de nieuwe Europese PRIIPS wetgeving en waarin DBZB is meegenomen in plaats van IEAC en IEGA vanwege mijn aangepaste obligatiestrategie, is hier te vinden.
Hoe ziet de excel eruit?
In de rode cellen moet je tijdens normaal gebruik iets invullen. De overige cellen moet je ongewijzigd laten.
Bij het maken van de excel moet je een paar formules invoeren in de cellen waar nu een zwarte 0 staat. Die formules zien er zo uit:
Cel C6: =SOM(C7;C8;C9;C10)
Cel C16: =(0,5*(100-$C$4)/100*($C$6+$C$12))-C7
Cel C17: =(0,5*(100-$C$4)/100*($C$6+$C$12))-C8
Cel C18: =(0,75*($C$4)/100*($C$6+$C$12))-C9
Cel C19: =(0,25*($C$4)/100*($C$6+$C$12))-C10
Hoe gebruik je de excel nadat je hem gemaakt hebt?
In cel C4 vul je je leeftijd in.
In cel C7 t/m C10 vul je de bedragen in euro’s in die je al belegd hebt in deze fondsen. DEGIRO laat die bedragen al in euro’s zien in je portefeuille overzicht. Je hoeft dus geen dollars in euro’s om te rekenen voor de aandelen indexfondsen.
In cel C12 vul je in welk bedrag je wilt inleggen.
Vervolgens laat de excel file zien in cellen C16 t/m C19 hoeveel euro je in welk fonds moet inleggen.
Succes ermee!
Vragen? Stel ze hieronder!
Wil je uitleg met plaatjes hoe je bovenstaande indexfondsen via DEGIRO aan kunt schaffen?: Indexfondsen via DEGIRO
Of ben je benieuwd waar je het goedkoopst kunt beleggen?: Vergelijk tarieven beleggen
Geef een reactie