FOB

vroegensioen 2

De Tijd – Op veertig met pensioen?

Door Mr FOB

–

24 juli 2017

–

2 minuten leestijd

Home » Alle blogposts » FIRE » Eerder stoppen met werken » De Tijd – Op veertig met pensioen?

Afgelopen zaterdag is er een artikel in de Belgische krant De Tijd verschenen over eerder stoppen met werken. Onder anderen ik heb daaraan meegewerkt. Ik word in het artikel Frank genoemd en ben genationaliseerd tot Belg 😉

de tijd header

de tijd 0

de tijd 2

de tijd 3

de tijd 4

de tijd 5

de tijd 6

de tijd 7

de tijd 8

de tijd 9

de tijd 10

de tijd 11

de tijd 12

Leuk dat de onderwerpen eerder stoppen met werken en het nastreven van een levensstijl die minder op consumptie gericht is steeds vaker opgepikt worden door de media.

Vergelijk belastingdruk

Hoe solidair is iemand die werkt ten opzichte van iemand financieel onafhankelijk is vanuit fiscaal oogpunt beschouwd? Oftewel, hoe verhoudt de belastingdruk zich tussen iemand die werkt en iemand die financieel onafhankelijk is? Ik ken de Belgische belastingwetgeving niet, maar voor Nederland ziet het er als volgt uit. Ik ga uit van een modaal besteedbaar inkomen in beide gevallen:

In 2016 was het modaal inkomen in Nederland €36.500. Hierover moest ongeveer €10.000 inkomstenbelasting betaald worden. Dat geeft dus een netto maandelijks besteedbaar inkomen van ongeveer €2000.

Iemand die financieel onafhankelijk is en leeft van €2000 in de maand, heeft een vermogen van €1.096.114 nodig op basis van een safe withdrawal rate van 3.5%. Over dat vermogen is jaarlijks een vermogensrendementsheffing verschuldigd van €14364.

De financieel onafhankelijke draagt jaarlijks dus bijna 50% meer belasting af dan de werkende.

Financieel onafhankelijk zijn riskant?

Tijdens financiële onafhankelijkheid blijven medische calamiteiten voldoende afgedekt via de verplichte ziektekostenverzekering. En bijvoorbeeld het afbranden van een woning is verzekerd via de opstalverzekering.

De tonnen basisvermogen die je nodig hebt om financieel onafhankelijk te worden bij een veilige opname uit vermogen van 3.5% vormen ook een grote buffer in geval van echte calamiteiten.

Het medische risico door te blijven werken in bijvoorbeeld een stressvol, zittend beroep is daarnaast groot. Wellicht veel groter dan het risico op een calamiteit bij vroegtijdig stoppen met werken.

Lees ook: Pensioenleeftijd berekenen en verlagen.

Hier vind je de link naar het originele artikel: De Tijd

Meer weten over mijn beleggingsstrategie? Zie Hoe beleg ik?

Wil jij, net als ruim 15.000 anderen, een e-mail ontvangen zodra er een nieuwe post verschijnt. En het FOB huishoudboekje 2025 kado? Schrijf je dan nu in

Hou me ook op de hoogte van interessante acties en aanbiedingen
Gelieve een geldig e-mailadres in te voeren
Dat adres is al in gebruik
The security code entered was incorrect
Check je mail inbox (of spambox) om je inschrijving te bevestigen. Geen mail ontvangen? Mogelijk heb je een typefout gemaakt; voer je mailadres nogmaals in.

De informatie op deze site is mijn persoonlijke mening, geen beleggingsadvies en je blijft zelf verantwoordelijk bij opvolgen ervan. Bij beleggen kun je je inleg (deels) verliezen. Blauw onderstreepte links met kunnen mij een vergoeding opleveren voor het doorverwijzen. Dit kost jou niets. Reacties kunnen worden gemodereerd of verwijderd. IBKR disclaimer: het opnemen van de naam, het logo of de links van Interactive Brokers (IBKR) vindt uitsluitend plaats op grond van een advertentieovereenkomst. IBKR is geen bijdrager, recensent, aanbieder of sponsor van de inhoud die op deze site wordt gepubliceerd, en is niet verantwoordelijk voor de juistheid van de besproken producten of diensten.

Mr FOB

Mr FOB heeft in 2016 Financieel Onafhankelijk Blog opgericht. FOB gaat over besparen, beleggen en alles wat verder nodig is om financieel onafhankelijk te worden en te blijven. Mr FOB is zelf in 2019 gestopt met werken op 49 jarige leeftijd.

FOB is miljoenen keren gelezen, in Nederland erkend als Digitaal Cultureel Erfgoed en verschenen in vele landelijke media. Lees meer over Mr FOB.

Gerelateerde artikelen

Geef een reactie

Je e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

20 reacties

  1. Ineke
    Beantwoorden

    Even een offtopic vraag met het risico voor dom versleten te worden omdat ik het blijkbaar allemaal toch niet zo goed begrijp….;)
    Ik heb bij degiro aandelen gekocht in twee kostenvrije indexfondsen. Ik heb nooit hoger gekocht dan de huidige koers en toch sta ik in de min. Waar zit hem dat in? Zijn het de lopende kosten in samenhang met het valutaverschil of iets anders? Ik heb het proberen te doorgronden maar ik snap het gewoon niet.
    Kun jij me op weg helpen? By the way, ik wordt niet zenuwachtig van in de min staan hoor. Ik heb nog tijd zat en het meeste van mijn geld zit nog elders. Ik hoop dat jij er wat zinnigs over kunt zeggen. Alsvast dank ervoor.

    1. Mr FOB

      Als je op je rekening in de min staat zou je in je rekeningoverzicht moeten kunnen zien waarvoor kosten afgeschreven zijn. Als je op je beleggingsresultaat in de min staat is dat koersverlies sinds aankoop.

    2. Ineke

      Sta in de min op mijn beleggingsresultaat, toch zijn de koersen hoger dan toen ik ze aankocht, ik snap er echt niks van…

    3. Mr FOB

      Dan heb je vast fondsen die in dollars noteren. De dollar is behoorlijk gedaald ten opzichte van de euro de afgelopen maanden. Je beleggingsresultaat is in euro’s uitgedrukt.

    4. Ineke

      Ah dus toch het valutaverschil. Hou jij de fondsen aan in dollars en zo ja is dat handiger?
      Bij mij ging het automatisch in euro’s, kan ik dat aanpassen? je ziet, ik heb nog een hoop te leren. 😉

      Fijn trouwens dat je zo snel reageert op vragen, bedankt daarvoor.

    5. Mr FOB

      Ik heb VTI en VXUS in dollars. Zie ook deze post over beleggen in dollars De weergave van je resultaat in euro’s kun je bij mijn weten niet aanpassen naar dollars.

  2. Meneer en Mevrouw
    Beantwoorden

    En ik sta nog steeds liever bloot aan die risico’s met een paar ton op zak dan zonder..

    Leuk stuk, had wel wat dieper mogen gaan!

    1. Mr FOB

      Ja, lijkt mij ook aantrekkelijker!

  3. BescheidenBeurs
    Beantwoorden

    Ik vind de opmerking dat mensen die streven naar FO zich niet bewust zijn van de risico’s die verbonden zijn met een financiële planning van 20 of 30 jaar niet terecht. Integendeel, als ik het op mezelf betrek ben ik me juist veel meer bewust van deze risico’s dan mensen die van salaris naar salaris leven en denken dat Vadertje Staat wel voor de rest zal zorgen.

    Risico’s die je niet zelf kunt dragen dien je te verzekeren. Bijvoorbeeld ziektekosten (zorgverzekering) of brand (opstalverzekering). Dat is toch niet anders dan voor iemand die in loondienst werkt?

    1. Mr FOB

      Ik ben het helemaal met je eens!

  4. Consuminderen
    Beantwoorden

    Goed bezig. Ik hoop dat het jullie lukt. Mijn valkuilen zijn wonen. Keek vandaag nog op Funda naar een vrijstaand huis in mijn buurt in zuid Holland, te duur. Hoorde daarna net gestarte mensen praten over een goedkope woning van twee ton.
    Ik denk alleen maar. Twee ton, net begonnen met werken. Ze rekenen op hun partner. I

    1. Mr FOB

      Bedankt. Ja, vrijstaand wonen in Zuid Holland heeft zo zijn prijskaartje!

  5. Divnomics
    Beantwoorden

    Lekker bezig hoor! Leuk om deze verhalen zo te lezen. Blijkt nog lastig om deze ‘way of living’ los te zien van hoe de maatschappij nu is ingedeeld.

    Goed punt over het meer belasting betalen over vermogen, dan over hetzelfde inkomen via werk. Ik ga er alleen wel vanuit dat ik minder vermogen nodig ga hebben om aan die 36.500 euro per jaar aan passief inkomen te komen. In dit voorbeeld word de 3.5% wel als rendement gerekend omdat je op basis daarvan die 1 miljoen nodig hebt. Bij een rendement van bijv. 7% (aan passief inkomen bijv.) heb je veel minder vermogen nodig.

    1. Mr FOB

      Bedankt!

      3.5% is niet het rendement maar de safe withdrawal rate (SWR). De SWR is gebaseerd op statistische analyses van het historisch beursrendement van de afgelopen decennia. Dat was veel hoger dan 3.5%. Zie de post over de safe withdrawal rate. Reken je met een rendement van 7% dus niet te rijk, het beursrendement was de afgelopen decennia zelfs nog hoger! Het gaat uiteindelijk om de kans dat je niet blut raakt, ook in slechte beurstijden. En dat is wat de SWR voorspelt (SWR = maximaal 5% kans om na 30 jaar blut te zijn).

  6. Team CF
    Beantwoorden

    Als je het zo ziet dan valt die belastingdruk zo tegen met ETF’s……is vastgoed zo slecht nog niet! Minder vermogen nodig, hoger rendement (dan die 3.5%) en dus minder belasting druk. Ben je ook eerder klaar 🙂

    1. Mr FOB

      3.5% is de safe withdrawal rate, niet het rendement. Rendement zit rond 6-8%, safe withdrawal rate is berekend met conservatief rendement van 5%.

      Geef mij maar ETF’s :-). Vastgoed kun je niet op interen en is niet volledig passief.

    2. Team CF

      Kom op Mr FOB, je bent me nu wel heel laag aan het inschatten. Tuurlijk is je werkelijk rendement hoger dan 3.5% van je safe withdrawal rate, maar als puntje bij paaltje komt kan je dus maar (conservatief) 3.5% van je vermogen opnemen per jaar en heb je dus meer vermogen nodig voordat je FO bent.
      Je weet net zo goed als ik dat je netto rendement van vastgoed hoger ligt dan die 3.5% SWR en dat je dus met minder vermogen af kan voordat je FO bent, zeker als je de belastingen ook nog eens flink gaan meespelen (en dat doen ze). En vastgoed kan best (bijna volledig) passief zijn, daar heb je een vastgoed manager voor :-). Ook kun je prima interen op vastgoed, want je kan er altijd weer een hypotheek op zetten om er cash uit te halen (of gewoon een van de pandjes verkopen). Als de prijs maar goed is kom je er altijd snel vanaf.

    3. Mr FOB

      Excuus dat het als laag inschatten overkwam, dat is zeker niet mijn bedoeling.

      Ik wist overigens niet dat je tijdens financiële onafhankelijkheid, en dus zonder werkinkomen, extra hypotheek kunt krijgen op panden om zo te kunnen interen. Ik dacht dat je voor het verkrijgen van een gewone hypotheek inkomen uit werk nodig had.

    4. Team CF

      Hhmmm, misschien is mijn sarcastische opmerking ook niet helemaal goed overgekomen 😉 Wordt weer eens tijd dat wij elkaar in de werkelijke wereld geen zien, kunnen we elkaar beter inschatten!
      En ja, je kan (mits er voldoende financiële ruimte is) een beleggingshypotheek nemen op je panden zonder dat daar werk inkomen tegenover staat, is wel afhankelijk van de bank/instantie en je inkomen uit de panden. Dit is dan ook de truck om verder te kunnen investeren met vastgoed.

    5. Mr FOB

      Elkaar weer eens zien wordt inderdaad hoog tijd, leuk om bij te kletsen!

Gratis abonneren

& FOB huishoudboekje 2025 cadeau?

Gelieve een geldig emailadres in te voeren
Dat adres is al in gebruik
The security code entered was incorrect
Bedankt voor het inschrijven. Bevestig aub je inschrijving via de link die naar je inbox of spamfolder gestuurd is.