Interactive Brokers is, gemeten naar het aantal transacties, de grootste broker ter wereld. Daarnaast is het een goedkope broker met veel aanbod, waaronder een aantal uitstekende ETF’s.
Ook worden in veel gevallen je effecten zonder tussenstap bij de zwaar gereguleerde landelijke centrale bewaarinstellingen aangehouden. In Nederland kun je rechtstreeks via Interactive Brokers beleggen. Tijd voor een Interactive Brokers review.
Interactive Brokers Nederland
De hoofdvestiging van Interactive Brokers is gevestigd in de Verenigde Staten. In Nederland kun je beleggen bij Interactive Brokers via hun Ierse dochter. Deze heeft als afkorting IBIE. De voertaal op hun website en van hun klantenservice is Engels, de beleggingsapp is in het Nederlands.
De broker is genoteerd aan de Nasdaq met ticker IBKR en heeft ruim 2,4 miljoen klanten.
Interactive Brokers beleggingsmogelijkheden
Interactive Brokers heeft een erg ruim aanbod aan beleggingsmogelijkheden. Via hen kun je beleggen op 150 beurzen in 33 landen en kun je op je account inleggen en handelen in 27 verschillende valuta. Je kunt handelen in aandelen, obligaties, ETF’s, beleggingsfondsen, opties, futures, valuta, indices en grondstoffen.
Ik ben met name geïnteresseerd in ETF’s, aangezien je daarmee met slechts één of enkele ETF’s tegen zeer lage kosten met wereldwijde spreiding kunt beleggen in aandelen.
Interactive Brokers biedt verschillende platforms aan via welke je kunt beleggen. Zie hier voor een overzicht.
De IBKR Global Trader app, een van Interactive Brokers’ mobiele apps, is eenvoudig in gebruik. Evenals de zogenaamde Client Portal, de webgebaseerde versie van het handelsplatform zelf. Voor beginnende beleggers zijn dit de geschiktste keuzes.
Voor ervaren beleggers die veel handelsmogelijkheden wensen is de Trader Workstation (TWS) de voor de hand liggende keuze. Ook de onlangs geïntroduceerde IBKR Desktop kan dan interessant zijn.
Rente tot 4,08% op cash saldo
Je krijgt rente op cash saldo boven de 10.000 euro of dollar. Die rente is tot 2,739%* voor euro’s en 4,08% voor dollars, naarmate het saldo van je cash en beleggingen samen oploopt. Hier vind je een calculator waarmee je precies kunt zien hoeveel rente je ontvangt.
*Vanaf 17 december 2024.
Welke ETF via Interactive Brokers?
Ik ben een groot voorstander van beleggen via ETF’s. Zo heb je via één of enkele fondsen wereldwijde spreiding tegen lage kosten binnen handbereik.
Er is een aantal punten waar je op moet letten bij het uitkiezen van een fonds. Zie ETF’s kiezen; 6 punten om op te letten.
In De beste ETF in 2025 leg ik uit wat de ETF’s van mijn voorkeur zijn. In de meeste ETF’s uit dat lijstje kun je beleggen via Interactive Brokers.
Als je het heel eenvoudig wilt houden, dan kun je met één enkele, degelijke, goedkope Vanguard ETF wereldwijd gespreid beleggen: Vanguard FTSE All-World UCITS ETF met als afkorting VWCE of VWRL. Deze afkorting wordt ook wel de ticker genoemd. VWCE herbelegt dividend automatisch voor je, VWRL keert dividend uit. Update: sinds februari 2024 is de Amundi Prime All Country World UCITS ETF (met als afkorting WEBG) een goedkoper en goed alternatief voor VWRL/VWCE. De onderstaande stappen kun je daarbij voor WEBG ook gewoon volgen.
VWCE aanschaffen via Interactive Brokers: stap voor stap uitleg
Ik leg uit hoe je VWCE kunt aanschaffen via de eenvoudige IBKR Global Trader app. Zorg hierbij dat je voldoende saldo op je account hebt staan om de aankoop te kunnen betalen. Saldo kun je met behulp van de Global Trader app storten. Klik op “Storten” en doorloop de stappen. Schrijf vervolgens vanaf je bank het bedrag dat je wilt storten over naar de aangegeven rekening. Het kan een paar uur duren voordat het overgemaakte geld in je account binnen is. Daarna kun je VWCE gaan aanschaffen.
- Open de IBKR Global Trader app en klik op de blauwe button “Transactie”:
2) Type in het zoekveld “VWCE” en klik op de tekst:
3) Klik op “Koop”:
4) Als je op “Aandelen” klikt, dan verandert dat in “EUR”. Door er opnieuw op te klikken verandert het weer terug in “Aandelen”. Kies dus of je een bepaald aantal stukken VWCE wilt aanschaffen of dat je voor een bepaald bedrag VWCE wilt aanschaffen. In dat laatste geval krijg je precies dat bedrag aan VWCE stukken dat je als bedrag opgeeft, ook als dit resulteert in bijvoorbeeld 100,7 stuks VWCE:
5) Kies of je met een zogenaamde Limietprijs aan wilt schaffen. Ik kies altijd een Limiet order, zodat ik zeker weet dat ik niet meer betaal voor het fonds dan dat ik in het vakje “Limietprijs” invul. Ik vul daar typisch de “Laat”-prijs in die getoond wordt. Dat is de prijs waarvoor de markt bereid is VWCE op dat moment aan je te verkopen.
Bij “Geldigheidsduur” kies ik altijd “Dag”, omdat ik het niet prettig vindt dat een order langer door zou lopen.
Bij “Handelstijden” kies ik altijd “Regulier”, aangezien buiten reguliere handelstijden prijzen nog wel eens omhoog kunnen schieten.
Schuif vervolgens de button onderaan de pagina om je aankoop af te ronden.
Geautomatiseerd inleggen via Interactive Brokers
Via Interactive Brokers kun je geautomatiseerd beleggen in fractionele aandelen en ETF’s. Dus als je bijvoorbeeld elke maand een vast bedrag in je favoriete ETF wilt inleggen, dan kan dat voor de meeste ETF’s.
In de IBKR Global Trader app kun je heel eenvoudig je periodieke storting instellen. Klik op “Storten” en vink vervolgens het vakje “Make this a recurring transaction” aan. Stel vervolgens bij je bank een periodieke automatische bankoverschrijving van je bank naar je Interactive Brokers account in.
Daarna klik je op de blauwe button met de beschrijving “Transactie”, zoek je je favoriete ETF door de naam of ticker in het zoekveld in te voeren, klik op de blauwe button “Koop”, scroll naar beneden en klik op “Creëer een terugkerende belegging”, stel het bedrag en tijdsinterval in, klik op “Continue” en bevestig je de opdracht. En klaar ben je.
Kosten Interactive Brokers
Een account openen en aanhouden is kosteloos bij Interactive Brokers. Ze hanteren geen service fee.
Geld storten is gratis. Je kunt elke maand 1 keer gratis geld opnemen. Daarna kost het € 8,- per keer.
Interactive Brokers verdient met name geld via transactiekosten en valutakosten (als je in effecten wilt handelen die noteren in buitenlandse valuta). Zie hier voor een overzicht van de kosten.
Doordat je lopende kosten kunt reduceren tot nul, kun je als buy-and-hold belegger in ETF’s je totale kosten erg laag houden bij hen. Eenmalige transactiekosten hebben nauwelijks invloed op je resultaat op de lange termijn. Maar die transactiekosten zijn bij Interactive Brokers ook erg laag.
Bij Interactive Brokers kun je voor je transactiekosten kiezen of je zogenaamde Tiered Pricing of Fixed Pricing wilt. Tiered Pricing is bijna altijd goedkoper.
Je keuze voor Tiered of Fixed Pricing kun je instellen in de Global Trader app door linksboven op het logo met het poppetje te klikken, dan op “Instellingen”, dan op “Accountinstellingen” en dan op “IBKR Pricing Plan” en daar het prijsplan van je voorkeur aan te vinken.
Interactive Brokers stuurt je order automatisch door naar de beurs waar je totale kosten (koers van de ETF inclusief alle transactiekosten) zo laag mogelijk zijn.
Transactiekosten: Tiered Pricing en Fixed Pricing
Tiered Pricing kost 0,015% – 0,05% van de orderwaarde in Euro’s, afhankelijk van de totale maandelijkse transactiewaarde, met een minimum van € 1,25 en een maximum van € 29,-. Afhankelijk van naar welke beurs je order doorgestuurd wordt komen hier geen verdere kosten bij of nog een heel klein beetje aan zogenaamde Exchange Fees, Clearing Fees en/of Regulatory Fees.
Als je order voor VWCE bijvoorbeeld naar GETTEX gestuurd wordt, dan komen bij bovengenoemde transactiekosten geen verdere kosten. Als de order naar bijvoorbeeld Xetra gestuurd wordt, dan komen bij deze kosten vervolgens 0,0024% van de orderwaarde bij aan Exchange Fees, € 0,02 + 0,0008% aan Clearing Fees en € 0,01 aan Regulatory Fees. Op een order van bijvoorbeeld € 2.500 heb je het dan over € 0,09 verschil tussen beide beide beurzen.
Na aanschaf van VWCE kun je deze positie jarenlang aanhouden zonder een cent te betalen. Alleen bij verkoop krijg je weer te maken met eenmalige transactiekosten.
Fixed Pricing kost 0,05% van de orderwaarde in Euro’s met een minimum van € 3,-. Daar komen dan geen Exchange Fees, Clearing Fees of Regulatory Fees meer bij.
Kosten Amerikaanse aandelen
Wanneer je wilt handelen in Amerikaanse aandelen, dan is Interactive Brokers vaak ook aanzienlijk goedkoper dan veel andere brokers. Zie hier voor een vergelijk.
Hoe veilig is Interactive Brokers?
Vermogensscheiding
Een bank of broker dient het belegde vermogen van haar klanten in een apart bewaarbedrijf aan te houden. Dit wordt vermogensscheiding genoemd. Zo blijven bij een faillissement van de bank of broker jouw beleggingen buiten schot.
Beleggerscompensatiestelsel Ierland
Er is een klein risico dat een bank of broker de verplichte vermogensscheiding niet op orde heeft. Het feit dat een bank of broker een vergunning heeft om beleggingsdiensten aan te bieden, wil niet garanderen dat de geldende regels nageleefd worden. Dan kun je wel vermogen verliezen bij een faillissement van je bank of broker.
Interactive Brokers Ireland Limited wordt gereguleerd door de Central Bank of Ireland (CBI) en is lid van het Irish Investor Compensation Scheme (ICS). Het stelsel vergoedt 90% van het verlies tot een maximum van € 20.000,-.
Bewaarbedrijven
Effecten worden via Interactive Brokers bewaard door verschillende bewaarbedrijven. Zie onder IBIE CAKID op de Disclosures pagina voor details.
Vaak gebeurt dit rechtstreeks bij een CSD (Central Securities Depositary, oftewel een centrale bewaarinstelling van een land). Dit vind ik erg aantrekkelijk, omdat deze CSD’s zwaar gereguleerd zijn door nationale overheden en omdat je eigendomsrecht bij een CSD vaak net iets beter geregeld is dan bij een bewaarstichting, zoals die door diverse andere partijen gebruikt wordt.
Effecten uitlenen
Effecten van jou worden door Interactive Brokers niet uitgeleend, tenzij je zelf aangeeft mee te willen doen aan hun uitleenprogramma. Dit heet het Stock Yield Enhancement Program. Je moet dan wel een zogenaamd margin account hebben of een gewoon account met meer dan $ 50.000,- aan waarde.
Voor elke dag dat je effecten uitgeleend zijn krijg je rente uitgekeerd. Interactive Brokers betaalt de helft van de marktrente die geldt voor de cashwaarde van je effecten. Door het uitlenen van effecten ga je een tegenpartij-risico aan, dat geminimaliseerd wordt door een onderpand van minimaal 100%.
Erfbelasting Interactive Brokers
Wanneer bij overlijden nabestaanden dit overlijden melden bij Interactive Brokers, dan kun je te maken krijgen met de Amerikaanse fiscus (IRS). Dat hangt af van de hoeveelheid Amerikaanse effecten die je hebt. Je krijgt niet met de IRS te maken als je aan Interactive Brokers verklaart minder dan $ 60.000,- aan Amerikaanse effecten te hebben. Dit gaat om het totaal aan Amerikaanse effecten van de overledene bij welke bank en/of broker dan ook.
Als de overledene meer dan $ 60.000,- aan Amerikaanse effecten had, dan moet je formulieren invullen en documenten opsturen om e.e.a. af te handelen. Nederland heeft wel belastingverdragen met de Verenigde Staten, waardoor dubbele erfbelasting wordt voorkomen.
Zie dit reddit-draadje dat hier in meer detail op ingaat.
Conclusies Interactive Brokers review
Interactive Brokers zie ik als een zeer goedkope, degelijke broker met een zeer breed aanbod. Het is door dit soort partijen heel gemakkelijk om te beleggen in uitstekende ETF’s. Het is ook een van de weinige partijen waar je nog kunt beleggen in Amerikaanse ETF’s.
Voor beginnende beleggers is de IBKR Global Trader app of de Client Portal op de website zelf zeer geschikt, omdat die eenvoudig is in gebruik.
Voor ervaren beleggers die veel mogelijkheden zoeken is de Trader Workstation TWS aantrekkelijk.
Effecten worden vaak direct bij de centrale bewaarinstelling van een land voor je bewaard. Deze instellingen zijn zeer streng gereguleerd, wat de veiligheid van je beleggingen ten goede komt.
Heb jij ervaring met Interactive Brokers? Zo ja, hoe is die?
Veelgestelde vragen
Nederlanders kunnen rechtstreeks bij Interactive Brokers beleggen via de Ierse dochteronderneming.
Ja. En voor beginnende beleggers is de IBKR Global Trader app uitermate geschikt, omdat die eenvoudig is in gebruik.
Interactive Brokers heeft een sterke balans, past vermogensscheiding toe en effecten worden vaak rechtstreeks bij centrale bewaarinstellingen bewaard. Deze zijn zeer streng gereguleerd, wat de veiligheid ten goede komt.
Geef een reactie