Een paar lezers van mijn eerdere post over sparen via een Europees deposito vroegen me recent in de reacties onder die post wat ik met mijn vrijgevallen deposito van €5.000 zou gaan doen. Dat leg ik uit in deze post.
Savedo deposito
Ik had mijn deposito via Savedo. Savedo is een spaarplatform dat inleggen bij een buitenlands deposito mogelijk maakt.
Daar krijg je meestal hogere rentes dan via een Nederlands deposito. Deze deposito’s vallen onder het Europees depositogarantiestelsel.
Savedo is een Duits bedrijf, dat 2 jaar geleden een vergunning kreeg van toezichthouder AFM. Zij bieden in Nederland deposito’s aan van Europese banken.
€5.000 op een 1 jaars deposito
In mei vorig jaar had ik via Savedo een deposito geopend bij de Portugese BNI bank. Toen kreeg ik bij mijn inleg van €5000,- op een 1 jaars deposito spaarrekening 2.1% vergoed. Dit bestond uit 1.1% rente en €50,- (dit is gelijk aan 1%) welkomst bonus.
Dit deposito is onlangs vrijgevallen. Ik wil nu opnieuw deze €5.000 vastzetten voor 1 jaar.
Deposito’s vergeleken
Helaas heeft Savedo op dit moment geen welkomstbonus bij het aangaan van een nieuw deposito. Via hen is de beste aanbieding voor een 1 jaars deposito met een inleg van €5.000 via de Portugese BNI bank of de Portugese Atlantico bank, beide met een rente van 1.1%.
Sinds enige tijd kun je via Raisin ook deposito’s openen bij een aantal Europese banken. Via hen kan ik een 1 jaars deposito met een inleg van €5.000 afsluiten bij de Oostenrijkse Euram bank tegen een rente van 0.4%.
Bigbank is ook een Europese bank waar je een deposito kunt afsluiten. Zij bieden dit rechtstreeks aan, niet via Savedo of Binck. Bij hen kan ik 0.9% rente krijgen voor een 1 jaars deposito met een inleg van €5.000.
Via Nederlandse banken kan ik maximaal 0.8% rente krijgen. Dat is via de Amsterdam Trade bank, een Nederlandse dochter van een Russische bank.
Wat ga ik doen?
De hoogste rente voor een 1 jaars deposito bij een inleg van €5.000 kan ik momenteel krijgen via Savedo. Daar krijg ik 1.1% rente.
Ik heb zojuist opnieuw via Savedo ingelegd, echter dit keer bij de Atlantico bank in plaats van de BNI bank.
Ik vind het namelijk een voordeel dat ik bij de Atlantico bank altijd tussendoor mijn geld kan opvragen, mocht dat om een of andere reden nodig zijn. Dan mis ik alleen de tot dan toe opgebouwde rente.
Je kunt bij de Atlantico bank trouwens al inleggen vanaf €2.000.
Wat doe jij met je spaargeld?
Wil jij, net als ruim 14.000 anderen, een e-mail ontvangen zodra er een nieuwe post verschijnt en het FOB huishoudboekje 2024 kado?
Let op: met beleggen kun je jouw inleg verliezen. De informatie op deze site is mijn persoonlijke mening, geen beleggingsadvies en je blijft zelf verantwoordelijk bij opvolgen ervan. Blauw onderstreepte links met kunnen mij een vergoeding opleveren voor het doorverwijzen. Dit kost jou niets. Reacties kunnen worden gemodereerd of verwijderd.
32 Reacties
Bedankt voor je reactie en de tip!
Hoe was jou ervaring met savedo?
Ik ben nu sinds 11 juni bezig met het afsluiten van een spaardeposito maar het is nog niet geregeld (want ik behoorlijk traag vind) en als klap op de vuurpijl kreeg ik deze week 2 behoorlijk knullige emails van de klantenservice (eerst 1 zonder tekst en daarna 1 met ipv een leeg formulier een door een andere klant ingevuld en ondertekend formulier).
Ik begin er een beetje onaangenaam gevoel bij te krijgen, dus ben erg benieuwd naar ervaringen van anderen.
Ik heb goede ervaringen met hen. Het openen van mijn deposito ging vlot en daarna is de communicatie ook steeds soepel verlopen.
Je zou Raisin als alternatief kunnen proberen.
Wat te doen met 20k spaargeld dat je nu niet nodig hebt maar over 4 jaar mogelijk wel, als startkapitaal voor een onderneming bijvoorbeeld. Beleggen vind ik te risicovol voor deze relatief korte periode. Een 4-jarig deposito via Savedo? Zul je net zien dat de rentes halverwege 2019 weer gaan stijgen. Wat zou jij doen mr FOB?
Ik zou een depositoladder nemen via Savedo of NIBC Direct (valt onder Nederlands depositogarantiestelsel, zou mijn voorkeur hebben voor wat grotere bedragen zoals dit).
Leuke blog! Ik kwam hier toevallig terecht omdat ik me recent aan het verdiepen ben in beleggen (na het lezen van The milionaire next door en the barefoot investor) en heb al van alles gelezen. Heel informatief en ook leuk om te lezen welke keuzen jij zelf maakt en waarom.
Ik ben heel benieuwd of al jullie doelen voor de lange termijn zijn. Ik heb ook lange termijn doelen waar ik voor wil gaan investeren (pensioen, studiefonds kind en gewoon vermogensopbouw/ mogelijk financiële onafhankelijkheid), maar daarnaast heb ik kort geleden ook een spaardoel voor over 5 jaar gecreëerd; ik wil namelijk met mijn gezin een lange reis maken. Heb jij ook dit soort doelen en welke strategie gebruik je hiervoor? sparen en delen in deposito’s zetten of beleggen?
Ik heb ook kortere termijn doelen. Daarvoor gebruik ik mijn spaarrekening of een deposito. Beleggen doe ik uitsluitend voor de lange termijn.
Hi Mr. Fob,
Nog bedankt voor je vorige reactie bij een andere post, ik ga het in overweging nemen! Ik vind je posts erg interessant om te lezen.
Ik zit er aan te denken om mijn studieschuld op een spaardeposito te zetten. Daarnaast te beleggen met wat ik maandelijks overhoud van mijn salaris van mijn bijbaan. Ik weet van mijzelf dat ik niet aan het geleende geld zal zitten. Als ik een studieschuld heb en tegelijkertijd een nominaal even groot vermogen daar tegenover heb staan op een spaardeposito, dan wordt zowel de studieschuld als het bedrag op het spaardeposito evenveel minder waard als gevolg van inflatie. Zolang de rente op de studielening lager is dan de rente op het spaardeposito dan zal ik een positief rendement behalen. Is dit juist?
Zodra de rente op de studielening hoger zou worden dan de rente op een spaardeposito dan kan ik de studieschuld ineens aflossen.
Alvast bedankt!
Ja, dat klopt, ervan uitgaande dat je geen vermogensbelasting hoeft te betalen.
Prachtige reactie!
Hallo mr FOB, wat dacht je van het referral systeem van savedo? Als jij een nieuwe klant aangeeft krijgt zowel de nieuwe klant als jij een bonus? mvrgr Taeke
Aantrekkelijk om als klant te gebruiken. Ik mag het alleen niet gebruiken op deze site en via mail doe ik niet, aangezien ik via die link mijn anonimiteit prijs moet geven aan onbekenden. Dat is het me niet waard.
Mr Fob, misschien handig weer even te refereren in je artikel waarom je überhaupt een bedrag in spaardeposito’s hebt? Ik kan me zo voorstellen dat dit een soort noodpotje is waar je gebruik van wilt kunnen maken voor het geval dat? En daarom geen hoge risico’s wil nemen met dit geld? Dacht te herinneren dat je hier ook ooit een artikel over had geschreven, misschien interessant om weer even aan te halen voor iedereen die andere opties voorstelt?
Snap heel goed dat je voor meer vrijheid kwa het opnemen van geld bent gegaan. 1,1% is toch redelijk als je het ziet als appeltje voor de dorst waarbij je bijna geen risico loopt. Zou zelf ook die keuze maken 🙂
Bij deze: zie de post over mijn beleggingsstrategie waarom ik deels in cash (spaarrekening & deposito) zit
Waarom heb je dat laten lopen Mr Fob? Dan betaal je toch meer belasting dan nodig? Of gaat het om maar een paar cent?
Ik was erg druk en kwam er niet aan toe. Daarmee heb ik €9.90 laten liggen, dus toch jammer
Het verschil tussen bruto en netto is ingehouden belasting. Je krijgt uiteindelijk gewoon 1.1% rente, doordat je de ingehouden belasting kunt terugvragen. Zie https://www.savedo.nl/zo-werkt/belasting
Even een kanttekeningen:
Onder de voorwaarden staat :
Nominale jaarrente / Nominal annual rate
Bruto / Gross Netto* / Net*
1,100% 0,792%
Dus je ontvangt maar 0,792%.
De vragenlijst die je moet invullen voor de aanvraag bevat veel prive informatie. (werkgever, totaal eigen vermogen ….)
Mijn optiek is dat het in de meeste gevallen beter is de hypotheek af te lossen voor je in deposito’s stort.
Uitgaande van een vermogen van tussen de EUR 30k en 100k, dan houd je bij een rente van 1,1% netto 0,3% over na vermogensbelasting.
Wanneer je laten we zeggen 2,6% rente betaalt over je hypotheek en je kunt de helft van de belasting aftrekken, dan kost de hypotheek je netto 1,3%. De hypotheek wint het van het deposito met een verschil van 1% in het voordeel van de hypotheek aflossen.
Zelf heb ik momenteel deposito’s uitstaan bij enkel Nederlandse banken. De rente is wat lager dan bij buitenlandse banken, maar het extra risico voor die paar basispuntjes aan extra rente is het voor mij niet waard in buitenlandse banken te investeren.
Tijdens de Icesave affaire stonden de media vol van ‘vrekkige’ Nederlanders die uit ‘hebberigheid’ hun geld in IJsland op de bank hadden gestald voor een beetje extra rente; toen Icesave viel en de Nederlandse spaarders hun geld terugwilden, werden ze bestempeld als aasgieren die die arme IJslanders aan het uitbuiten waren. De publieke opinie kan snel omslaan in tijden van crisis en de vraag is in hoeverre politici onder die druk dan nog bereid zijn aan het depositogarantiestelsel vast te houden. Hoe logisch is het om de belastingbetaler uit Estland op te laten draaien voor het spaargeld van een Nederlander?
Daar ben ik het helemaal mee eens. Een hypotheek (en de bijbehorende rente) zijn honderd procent zeker. Het besparen van deze rente levert je vandaag de dag ook een prima rendement op, en heeft als voordeel dat je de schuldpositie aan het afbouwen bent. De hypotheekrenteaftrek is steeds minder van belang en wordt versneld afgebouwd. Ik heb ongeveer vijf jaar geleden besloten dat het genoeg was met die molensteen en hoop de hypotheek deze maand nog af te lossen. En dan heb je een leuke vrijval van leefkosten die je kan investeren.
Ik beleg via de giro bij de fondsen:
> Vanguard Total International Stock ETF en
> VANGUARD TOTAL STOCK MARKET ETF,
als ik het goed begrepen heb, is het helaas niet meer mogelijk om via De Giro bij te storten in deze fondsen.
Klopt dit?
Ik zou graag wat investeren in aziatische fondsen.
Heeft u daar al een artikel over geschreven of kunt u daar iets over uitweiden
Dat klopt, zie de post over VWRL. Ik heb niet specifiek over Aziatische fondsen geschreven. Ook heb ik me daar niet in verdiept, omdat ik Azië simpel via VWRL meeneem.
Fijn te lezen, relatief hoge rente op spaargeld. De ongemakkelijke vraag die blijft hangen, ook bij de andere in de reacties genoemde lucratieve alternatieven, is; waarin wordt het geld geinvesteerd? Kinderarbeid, fossiele brandstofwinning, wapenindustrie, veeindustrie? Heel graag lees ik nog eens een blog over verantwoorde groene investeringen/ spaarrekeningen /beleggingen.
Die staat op de lijst
Heb ook een deposito via savedo. Kreeg echter nog wel dit bericht: U kunt de Portugese bronbelasting op uw spaarrente verlagen van 28% naar 10%.*
Daar was ik niet van op de hoogte. Heb jij dat allemaal ingevuld?
Nee, dat heb ik laten lopen
Een deel van mijn vastrentende beleggingen doe ik via Lender & Spender, momenteel 4,2%.
Gezien de posts hier op FOB misschien iets om nader te bekijken?
Crowdfunding geeft ander risico dan spaargeld. Ik heb naar crowdfunding gekeken, zie Lendahand post.
Het is ook een idee – als je een hypotheek hebt- om deze te verkleinen. Meestal zijn de premies- die je daarop moet betalen hoger dan de rente die je krijgt: nadeel: je maakt minder gebruik van hra ( maar dat wordt steeds minder en je zult toch eens je huis moeten afbetalen) en je kunt niet meer bij dat geld.. de beste hupotheek is nog steeds geen hupotheek: niet afhankelijk van banken en/ of tussenpersonen..
Mijn spaargeld staat gewoon op de spaarbank, maar het is maar een klein deel van mijn geld, de rest is belegd in indexfondsen. Ik wil het opneembaar houden zodat ik bij een eventuele koersval meer aan kan kopen. Dit is buiten het bedrag wat ik iedere maand al vast beleg.
Al zou ik 3% rente krijgen, dan nog zou ik het niet 1 jaar vast zetten. Bijvoorbeeld bij investormatch kreeg je bij project Fromanteel 9% rente, maandelijkse uitkering en vanaf €2500 een mooie horloge kado.
Ik heb het niet bekeken, maar het zal ongetwijfeld een heel ander risicoprofiel hebben dan sparen.